汽車借款新聞/主流貸款買車方式利弊分析汽車借款新聞/主流貸款買車方式利弊分析-當舖-汽車借款 利息免留車立即放款

主流貸款買車方式利弊分析鉅亨網新聞中心 (來源:和訊網) 2015-07-13  14:28  

隨著提前消費觀念的流行,貸款購車日益成為主流;又恰逢今年各大車企官降優惠政策頻出,選擇貸款買車把更多的錢放入理財產品、股市中進行理財,亦是一種生財之道。

現下常見的購車貸款渠道主要有四種:一是銀行傳統車貸;二是商業銀行主推的信用卡分期購車服務;第三是通過品牌自有的汽車金融公司貸款;第四是通過時下新興的互聯網p2p金融平臺申請車貸。

下面網易汽車為各位網友分析一下四種渠道申請車貸的利弊,並以北京借款現代旗下全新勝達(2015款2.4l自動四驅智慧型5座)車型為例,首付30%,貸款2年期,算一算究竟哪種渠道當舖貸款買車最經濟?

銀行傳統車貸

銀行傳統車貸業務屬於直客式貸款,消費者可以不通過經銷商直接去銀行申請車貸。不過隨著銀行信貸規模收緊,傳統車貸業務逐漸減少,鳳山機車借款目前很多銀行基本暫停了對個人的車貸業務。以工商銀行(601398,股吧)為例,5座的全新勝達2.4l自動四驅智慧型裸車價格為249800元,消費者首付30%即74940元,而2年期的銀行貸款基準利率為6.65%,因此消費者每月月供為7801元(24個月)。

優點:貸款利率低

銀行傳統車貸基本覆蓋主流品牌和車型,其利率為人民銀行基準利率(銀行貸款基準利率:1年期6.56%;2年期6.65%;3年期6.65%;4年期6.90%;5年期6.90%),低於其他渠道利率。另外,其還款方式靈活。汽車借款

缺點:門檻高,手續繁瑣,放款時間長

申請銀行傳統車貸門檻較高,難度大。消費者需向銀行提供一系列證明資料:身份證,工作證明,近一年的銀行流水,兩年(含)以上的社保證明,房產證或房屋買賣合同或購房發票等;還需要第三方擔保和質押物。

商業銀行信用卡分期

與傳統車貸業務相比,線下銀行更傾向於向消費者推薦信用卡分期購車業務。即消費者在支付完車款首付后,向銀行申請用信用卡在合作經銷商購車。消費者按月定期還款,支付一定手續費。以招商銀行(600036,股吧)為例,招行汽車分期汽車分期業務標準手續費率為12期5.5%,24期10.5%,36期14.5%。因此消費者分24期購買5座的全新勝達2.4l自動四驅智慧型裸車,手續費總額為26229元,首期還款額為36637.33元(手續費首月一次性支付),每月月供為10408.33元。

優點:申請門檻低,還款方便當舖

信用卡分期購車審批手續相對簡單,除了身份和入證明等基本材料,消費者的征信記錄最為重要。和普通信用卡按月還款形式一致,消費者可通過線上線下多種方式還款,方式靈活。

缺點:車型和額度有限,有手續費和額度限制

各銀行信用卡一般都有合作汽車品牌,因此選擇車型有局限性。此外分期購車業務的信用卡有額度限制,取決於銀行審批的信用資質。值得一提的是,信用卡分期購車雖然沒有利息,但有分期手續費,各銀行費率有所不同,普遍在5%到18%之間。

汽車金融公司

除了通過銀行渠道之外,另一大主要渠道就是通過經銷商向其背后汽車金融公司申請車貸。目前國內約有20家汽車金融公司,多為大汽車集團旗下的全資公司或合資公司,比如,上汽通用汽車金融、大眾汽車金融、豐田汽車金融、北京現代汽車金融等等。各公司貸款利率與其貸款產品相關,比如北京現代汽車金融公司為了滿足不同客戶的購車需求,推出了5050,e貸,升級新竹當舖流當品貸,保養貸等多種金融產品。

截自北現金融公司官網

我們以旗下“隨心貸”產品為例,購買上述全新勝達車款,需先commit30%的首付金額74940元,24期月供僅3199元。剩余尾款149877元則可以根據消費者自身情況靈活處理,如一次性償還尾款、車輛返還、展期等。

截自北現金融公司官網

優點:審批流程快、金融產品類型豐富

通過汽車金融公司貸款買車門檻低,貸款方便,審批放款時間也比銀行快速。另外由於汽車金融公司提供的金融產品種類多,消費者可根據自己的實際情況選擇適合自己的產品。

缺點:利率相對較高,常與經銷商綁定其他業務

還貸利率相對高。並且通過經銷商向汽車金融公司貸款,常常會被要求購買指定車險或繳納續保押金等待。

p2p金融平臺

隨著貸款需求擴大,在互聯網的影響下,新的貸款渠道應運而生。p2p金融平臺就是新興的貸款渠道之一,消費者也可以通過此類平臺申請汽車貸款。p2p的優勢體現在較低的貸款門檻為更多的借款人提供了幫助,與銀行的高門檻、繁瑣手續、時間漫長和汽車金融公司的各種附件條件相比,通過p2p金融公司申請誠然更加便利快捷,但利率較高。

以網易汽車金融平臺上合作的某p2p金融公司為例,消費者分24期購買5座的全新勝達2.4l自動四驅智慧型裸車,在首付30%的情況下,需繳納首付74900元,月供9141元。

優點:門檻低,方便快捷、覆蓋所有車型

與傳統機構相比,通過p2p金融平臺申請車貸更加便捷,消費者可以線上填寫資訊,上傳資料;只需要征信審核通過,無需第三方擔保和抵押。獲批后放款速度快,普遍在一周以內有的甚至一兩天就能到賬。另外由於p2p金融公司一般放款至消費者個人賬戶,因此對申請車型沒有限制。

缺點:利率高

現下比較靠譜的p2p金融公司,貸款年化利率普遍在20%左右,相對較高。此外,由於網貸行業魚龍混雜,建議消費者選擇優質的、口碑好的p2p金融平臺。

總結:

綜上所述四種線下常用的貸款渠道各有利弊,消費者在購車時可針對個人或家庭實際情況選擇最合適的渠道,比如,購車只需要幾萬塊周轉,不希望走繁瑣手續和審批的消費者可以選擇p2p金融產品;意向購買車型旗下有專屬優惠金融產品,則可選擇汽車金融公司貸款等等。